Le crédit à taux révisable

Définition

Un taux dit révisable est un taux d'intérêt qui vari en fonction de son indice de référence dont il est lié sur le marché financier, mais sa variation dépend aussi des conditions particulières et générales du contrat de prêt.

Pour faire simple, cela veut dire que d'une année à une autre l'emprunteur peut payer moins d'intérêts dans le cas d'une baisse du taux, ou à l'inverse payer plus d'intérêts en cas de hausse.

Le taux révisable appelé également taux variable se traduit par le non savoir du coût total du crédit car nul ne peut prédire l'avenir. Cependant durant l'amortissement d'un crédit immobilier ou d'un rachat de crédit hypohécaire,  qui sont généralement des financements de longue durée, les hausses et baisses de taux s'équilibrent.

L'avantage d'un taux variable est que vosu pouvez à tout moment passé à taux, ainsi l'meprunteur peut toujours opter pour un taux révisable et par la suite déclencher l'option pour fixer le taux. 

• Les indices de références du  marché interbancaire

Les établissements bancaires et les organismes financiers ont comme base de calcul pour définir le taux appliqué, plusieurs indices de références. 

Il existe l'EURIBOR pour les taux révisables (appelé TIBEUR en français). La variation du tau xest périodique: 1 mois, 3 mois, 6 mois, 9 mois et 12 mois. Théoriquement le plus sécurisé est le 12 mois. Petite info sur le taux fixe pour qui l'indice utilisé est en général celui du bon du trésor et OAT. Par exemple l'OAT varie tout les 10 ans.

• Les catégories de taux révisable

Je ne vais pas énumérer l'intégralité des produits bancaires révisables mais en citer quelques uns.

1. Le taux révisable capé sur la mensualité   : Le taux d'intérêt peut varier mais avec un plafond, c'est à dire une sécurité qui plafonne la baisse et la hausse. Il est défini par 1 point, 2 points ou 3 points. Si vous démarrez à 3,5% CAPE +/-2 le maximum qui peut être atteint en cas de hausse des taux est 5,5% et le minimum 1,5% en cas de baisse des taux. La mensualité est impactée en fonction. 
2. Le taux révisable capé sur la durée: Cela veut dire que le taux n'est pas sécurisée, mais c'est la durée du crédit qui l'est.Par exemple crédit CAPE sur +/- 5 ans. Si la dure initiale est de 20 ans alors si le taux diminue la durée est réduite à 15 ans et à l'inverse, la durée augmente au maximum à 25 ans.